保险十大黄金价值之病有所医篇

提到病这个词大家想到的都有什么呢？

恶性肿瘤、良性肿瘤、白血病、脑血栓、老年痴呆、脑中风、动脉硬化、心脏病、风湿性关节炎……

发烧、感冒、子宫肌瘤、脑膜炎、痔疮……

大家能想起来的病症，都是自己见过，或者身边的人得过的吧。一种生活习惯一个遗传基因造就一种病症，一般情况下，常见什么病、了解什么病，身边的人大概经常会有那种病症吧。

人体有8大系统，36个重要器官，块骨头，除了头发不会病变以外，其余都有病变的可能，据国家卫生部统计，人的一生罹患重大疾病的可能性高达72%，目前大病住院治疗的平均费用在20万-40万，已成为现代家庭的沉重负担。

一般，谈到疾病和住院，我们想到的会是社保。随着大病的发病率越来越高，人们越来越注重社保的交付，社保和你的关系你真的知道吗？

你有权利知道你所拥有的东西，虽然这是件比较遗憾的事：

首先，社保分为甲、乙、丙类药。

甲类药品：使用广泛，疗效好，同类药物中价格低的药品。

乙类药品：可供临床治疗选择性使用、疗效好、同类药品中比甲类药品价格较高的药品。

丙类药品：多为保健药品、新出的药品。

它们的报销比例：甲类药%报销、乙类药报销70-80%、丙类药完全自付

医保甲类药在测名单差不多是多种，但是社保范围外的是10几万种，其中10多万是国产药，8万多是进口药。

这个数据吓人吗？

有的人会说，我拥有的不是普通医保，我在外资企业，是工务员，有事业编性质

那么，我们用一张图来阐释社保报销

根据地区的不同，社保的报销比例和化分情况都有所改变。总结起来，我们的社保报销有起付线，起付线以上社保开始报销。有起付线，还有一个封顶线，就是报销到一定额度，社保就不再管了。然后就是甲、乙、丙类药的报销比例，也就是说，所有的报销范围就是空白区域的地方，阴影部分和封顶线以上的部分需要自己承担。

已经很不错了对不对？

那么大家自己思考一个问题：社保报销的这部分费用，和自己有关系吗？

请问，这部分钱最终进了谁的口袋？和你的关系究竟在哪里？

请问，医院后，就算是国家把所有的医疗花销都报销后，其他地方就不需要费用了吗？

请问，医院了，家人能够拿出来几十万的钱，然后等待报销吗？

请问，医院，康复出院以后人能够正常工作吗？

请问，出院后，营养、康复等费用有人报销吗？

……

你担心痔疮吗？担心子宫肌瘤吗？担心感冒发烧喉咙发炎吗？……这些都不用担心，因为这些病即使没有医保，即使不能正常工作，花个几百几千一万块看完病，回家休息一星期就可以再去找工作正常上班。

我担心的是，生了病之后，人没有办法正常工作。关键在于，这个人，以后还可不可以再做重的活、甚至是轻的活以及压力比较大的工作了。

生病期间你的工作还在吗？

病后，你的工作还是原来的工作吗？

病后，就算工作还在，你还能像以前的身体一样工作吗？

甚至，你还能够工作吗？

能够工作的话，还是原来的收入吗？

……

一个人，身家再多，都是在靠人赚钱的。而靠人赚钱本身就是一种风险，你拿什么证据说，你每个月都可以固定给家人元的生活费用？

没有工作就相当于没有收入，所以重大疾病不是你花多少钱，而你会损失多少钱。

这部分损失的钱不仅仅是你要支出多少医疗费用，还包括病中的工作上的收入损失，康复期疗养费用的支出，病后保养、保健费用的支出……。

百度上有一个名称：五年生存率

五年生存率，是一个各种综合治疗后，生存一年以上的比例。肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，如果五年内不复发，再次复发的机会就很少了，这个人才算真正的康复。所以重大疾病术后五年之内，一定要巩固治疗，定期检查，防止复发。

所有的重大疾病前都有一个定语：长期

长期需要营养品、长期需要医疗费用、长期不能工作、长期需要有人帮助他恢复，而这个长期是没有严格的时间限制的，可能是三年，可能是五年，或者是一辈子。

所以，重大疾病一旦出现，治疗费用、疗养费用、保养费用、检查费用、生活费用等等支出都会是家庭经济支出中的重要部分。

还有一个重要问题：假如，有一天，国家把封顶线取消了，医院。医生会问你，我们现在有两种药，一种是进口的，治愈率达到70%，一种是国产药，治愈率是30%。还有两种器材，放进身体里面，进口的可以用十年，国产的能够用三年，你想用哪种？国外器械和国外药品都是不在报销之列的，那么，这个时候我们需要的是什么？是钱，对不对？

所以，医疗费用≠重大疾病费用。按科学配比，如果经济跟的上，重大疾病的保额最起码要是年收入的五倍，或者，是家庭年支出的五倍。因为，一旦患了重疾，它可以帮助家庭在五年观察期内很好的承担家庭的经济支出，可以不用为了康复期的所有费用犯愁，可以不让家里因此陷入经济压力。然后非常安心的去养病，这五年一旦挺过来，就会发现，原来，我没有因为一个医疗问题而让家里陷入财务困境。

社保是每个人都必须要有的基础性保障。而社保、商保和我们的关系就像是一个家，社保是爸爸，商保是妈妈，我们是一个孩子。一个孩子要幸福，就必须有爸爸疼，有妈妈爱，单亲家庭的孩子是不会幸福的。所以社会统筹和商业业保险是要结婚的，只有社保和商保结婚，它们才可以好好的照顾我们，我们就会是最幸福的孩子。

所有的保障不尽相同，切记：做保险单前，一定要找一个专业的、能够分析清楚我们现有保障情况的营销员，然后，再根据个人情况通过商业保险做相应的保障配置。配比一定要合理，保障一定要完善，否则，不但会造成无谓的经济压力，还会有很大的风险漏洞。

一个家庭，无论是人员状况、生活需求、财务状况都是三年一小变，五年一大变。所以，一个真正保险营销员的服务，不是体现在单子建立前，而是从单子建立时正式开始的，定期做年检，定时做服务，有问题及时发现及时更改配比，保证家庭保障状况的合理性。一张保单，一辈子的承诺，一辈子的联系，一生的信任。爱你们。