重疾险我的起源故事与今生重任

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重疾险是医生发明的，这个医生的名字叫巴纳德，他是一名心脏外科医生，他实施了世界上第一例心脏移植手术。他发现，虽然医学进步了，很多原来不能治的病，现在都能治好了，但是，特别多的他的病人并没有从中获益，这些病人因为钱的原因去世了。这些病人的医疗费，就用掉了他们的全部积蓄，出院以后，就不得不像以前一样拼命工作，身体累垮了。病治好了，但没有活下去。所以，医生在年和南非的一家保险公司合作，开发出了世界上第一款重疾险。医生说:人人都需要保险，不是因为得了病要死去，而是因为我们都要好好的活下去。重疾险是让人活下去的保险。近日重疾险改革来了，《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》（以下简称《规范意见稿》）正式对外发布。这对保险行业是个大事！为什么？目前行业使用的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》还是年版本的。随着近年来医疗技术、发病率、寿命等因素的变化，原来的重疾险的许多对疾病无论是定义还是治疗防范，均已无法与消费者需求相适应。因此启动《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的修订工作，意义重大。重疾保险的疾病调整，已有保单会不会受到影响？重疾险产品将来要涨价吗？回答这些问题之前，先看看《规范意见稿》有哪些新变化。一、建立重大疾病分级体系,首次引入3种重疾的轻症定义在现行的重疾规范中，轻症是没有统一定义的，每家保险公司的关于同一个轻症的定义都可以不相同。但《规范意见稿》首次引入了轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等3种核心疾病，按照严重程度分为中度疾病和轻度疾病。二、重疾种类增加病种数量从25种扩展到28种重度疾病以及3种轻度疾病，扩展保障范围。3种新增的重度疾病类型包括严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。3种新增的轻度疾病则是对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症进行科学分级后，新增的对应的3种轻度疾病的定义。三、对新增的3种轻症赔付比例做出了限定,不得超过重疾保额的20%现行市场上的重疾险对于这三种轻症的赔付比例大都在30%以上，后期可能要进行调整，或许会出现轻症津贴等赔付方式。四、甲状腺癌没有剔除但根据疾病严重程度进行了分级，并按照严重程度进行赔付。即目前产品应当全部赔偿，但是未来将分级赔偿。五、建立重大疾病分级体系,首次引入3种重疾的轻症定义对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围进一步明确优化。六、取消某些不合理规定，使赔付条件更为合理。根据最新医学实践，如对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”，这就相当于放宽了理赔条件，切实提升了保险消费者的保障权益。简单说，新的重疾定义规范，把许多疾病定义调整得更合理了。也做了一些减法：譬如降低轻症保额，把原位癌删除出列，把理赔重灾区的甲状腺癌，做了分门别类的处理...如果新的重疾险严格按这个规范来，那多少是要降一点儿的。因为消费者只能接受的是加量不加价，不能接受减量不减价。但是呢，也不要抱太高期望。因为保险公司赚钱d额主要来源是利差，就是拿咱们的保费去投资，赚取收益。赔付上能省下的钱，是小钱。所以，降价的空间有限。那已经买了重疾险的人，会不会受影响呢？不会。新规范明确说了：已经承保的重疾险，按原条款执行。那就是怎么对消费者有利，怎么来。老条款对你有利，就按老的来：如你买的重疾险，轻症保额是40%，那还按40%赔。原位癌还按轻症赔，甲状腺癌也按重疾赔。但如果特别的疾病，老条款没有与时俱进，那就按新条款的释义来。如冠状动脉手术，就可以按最新的条款来，不需要开胸也可以赔。按最新的《健康险管理办法》规定：保险公司不能说你不满足条款，就拒赔。就是说，只要合理的都会赔，不用担心。监管，还是站在消费者这一边的。新的重疾定义规范，现在还处在征求意见期。啥时正式上线，还不确定。大家买保险，按自己的规划就好，没必要因为这个新规，打乱节奏。