保重保险时讯扎心了如实告知了,怎么还拒

「如实告知」一直是保险购买时的重头戏，如果不能做到如实告知，保险理赔的时候就得费尽周折，甚至会“竹篮打水一场空”！

本来做手术，已经很难受了。向保司申请理赔时，竟然要求证明“心脏动脉瓣膜病变，不是窦瘤引起的。”

证明不了就拒赔，只退现金价值！

看到这里，是不是有问候这家保司的冲动：“这不难为人吗！让人家去哪找证明？”

今天咱来说说，这种要求，到底合不合理？保司该不该赔？

要想保险理赔成功，需要同时具备以下几个条件：

1.投保时履行了如实告知义务；

2.出险事故属于保险责任内；

3.不涉及合同的免责。

履行了如实告知，只是能理赔成功的必要条件；其次还应满足合同约定的、非免责的才可以。

我们以某款重疾险为例：

在免责条款中，有9种情况导致的重大疾病是免责的。如何理解呢？

举个例子，张三给自己投保该款重大疾病保险，投保时按要求完成了健康告知，然后保司也正常承保了。

几年后，张三因酒驾出了车祸，长期瘫痪在床。

长期瘫痪属于重疾的一种。

那张三能获得理赔吗？

答案是否定的，原因是涉及到了免责的第5项，因酒后驾驶导致的重疾不赔。

1-8项免责很好理解，属于违法的、不可抗力因素。

但第9项，在特定情况下是容易产生纠纷的。

原因也简单，有些先天性的疾病，表现是不明显的。

所以，在投保前并未去检查，而在出险时被查出，就可能出现理赔纠纷。

那这种情况下，保险公司拒赔合理吗？还能拿到理赔吗？

上面分析了：

如果是先天性疾病导致的重疾，属于免责，保险不赔。

那么，如何证明保险事故是先天性疾病导致的呢？

比如出现心脏瓣膜病变，那一定是由心脏窦瘤引起的吗？

从目前资料来看，可能是先天疾病引起的，也可能是后天引发的。

所以，如何证明就成了问题。

另外，举证人变成被保人属实有些可笑。

在民事诉讼中，举证责任分配的基本原则是“谁主张,谁举证”。

保司认为心脏窦瘤是先天性的、心脏瓣膜病变是由窦瘤引发的，就应该自己来证明。

要求被保人自证，乖小保认为并不合理。

结论就是：保司的怀疑是合理的，但需要自行举证，否则也是需要赔付的。

目前，类似的案例还是极少的。

但遇到了，也不会太担心，就算通过起诉，最终能拿到理赔的概率也接近于%。方法教给大家：

1.不要接受理赔结果，同样不要接受折扣理赔（只赔付部分）。

2.坚持自己的要求：如果拒赔，要求保司给出合理的理由。

3.准备好起诉。

根据乖小保的经验，如果协商恰当，多数在1、2步就已经能解决。

难的是，很多人遇到拒赔通知就慌了，不懂得如何去沟通。

起诉就不说了，几乎百分百能解决问题，就是比较费时费力些。

所以，买保险，有个靠谱的理赔协助还是挺重要的。

1.做好如实告知，基本能保证99.99%的理赔不出错。

剩下极少数的，只要合理合法，通过协商、起诉等途径，也大概率能争取到。

2.保司理赔，只是按合同办事，有涉及免责的，也一定会按合同规定的来。

3.还是那句话：一定要重视健康告知。

4.协助理赔真的很重要：专业的人提供专业的理赔协助服务！

让消费者买的放心、理赔更安心！

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